首貸行動,力破小微企業(yè)融資“最先一公里”
- 東南網(wǎng)
- 2021-11-12 10:41:16
東南網(wǎng)11月12日訊 (福建日報記者 王永珍)“一直以為貸款需要擔?;虻盅海沂掷m(xù)麻煩。沒想到動動手指,100萬元第二天就到賬上。”提起不久前首次從銀行貸款的事,寧德市中垠貿易有限公司相關負責人高興地表示,“真是太方便啦!”
這家公司成立于2017年,主營建材、水泥銷售,受貨款回籠慢影響,資金較為緊張。“正在為錢犯愁之際,意外地接到郵儲銀行工作人員的電話,主動詢問需不需要貸款。”
“像這樣受疫情影響出現(xiàn)資金流動問題的小微企業(yè),是我們從開戶信息中‘挖掘’出來的。”郵儲銀行寧德市分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理林瑋說,“我們專門設立首貸窗口、組建首貸團隊,小微企業(yè)從受理、審查審批到放款最快可在1天內辦結。”
來自人行福州中心支行的數(shù)據(jù)顯示,今年1—9月,福建省主要金融機構新增小微企業(yè)首貸戶數(shù)7692戶,首貸率12.62%。
“首貸”是指人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業(yè)首次獲得的貸款,包括民營企業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主和個體工商戶經(jīng)營性貸款。
小微企業(yè)貸款難,首貸更是難上加難。一方面,由于銀企信息不對稱,尤其是初創(chuàng)期的小企業(yè),缺乏在納稅、工商、環(huán)保等方面的信用信息,可供抵押擔保物相對較少,又難以判斷其經(jīng)營狀況和發(fā)展前景,所以銀行“不敢貸”;另一方面,不少小企業(yè)擔心銀行貸款手續(xù)煩瑣,又不知道相關的金融優(yōu)惠政策,對銀行貸款望而卻步。
為更好地擴大金融服務的覆蓋面、消滅“空白地帶”,去年下半年以來,人行福州中心支行在寧德、龍巖、泉州和漳州四地試點開展“首貸培植”專項行動,打通“篩選—幫扶培植—產(chǎn)品對接—風險補償”融資鏈條,力破小微企業(yè)融資“最先一公里”。
寧德市依托金融機構網(wǎng)點、普惠金融中心設立28個首貸中心、165個首貸窗口,實現(xiàn)縣域全覆蓋,并開通首貸服務熱線,配備專職人員進行融資對接、跟蹤回訪等服務;泉州市采取“政府主管部門提供+征信機構模型評分+金融機構名單對比”的方式,梳理形成有前景、有市場、有潛力、有融資需求的無貸戶名單,“一企一策”建立工作臺賬和培植檔案,有針對性提供融資服務;漳州市建立首貸培植項目庫,滾動下發(fā)金融機構,首批入庫項目包含21787家民營和小微企業(yè)(包括個體工商戶);龍巖市依托“e龍巖”數(shù)字普惠金融平臺開通首貸專欄,整合工商、稅務、法院、公安、電力、水務等17個政府部門44大類實時公共信用信息數(shù)據(jù),便利金融機構對接。
各地金融機構還充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用,創(chuàng)新信用產(chǎn)品,推出基于稅務、經(jīng)營等信息的“稅貸通”“銀稅貸”“經(jīng)營快貸”“結算流量貸”,以及“郵易首貸”“首戶e貸”“首貸寶”等首貸專屬產(chǎn)品,讓首貸戶貸款更加便利。
風險補償和正向激勵機制的建立,也讓更多金融機構敢貸、愿貸。龍巖市將首貸戶納入政府性融資擔保業(yè)務支持范圍,對首貸戶第一年擔保費率實行不高于1%的優(yōu)惠費率,市級財政對普惠小微企業(yè)提供首次貸款的金融機構給予一定金額的財政資金風險補償,激勵金融機構通過信用方式發(fā)放首貸。各試點地人民銀行還運用再貸款和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,支持金融機構拓展無貸戶融資,同時按月監(jiān)測考核金融機構首貸行動的具體指標,并將考核結果與信貸政策導向評估、年度綜合評價、央行政策工具運用等掛鉤,充分調動金融機構積極性。
記者手記>>>
“幾家抬”助小微企業(yè)起好步
去年以來,“首貸戶”成為社會各界關注的問題。增加“首貸戶”數(shù)量,被列入《政府工作報告》,并成為考核普惠金融服務重心下沉的一個重要指標。
普惠金融,首先應該讓更多的小微企業(yè)能夠得到貸款。近年來,在一系列政策引導下,我省信貸支持小微企業(yè)成效顯著,2020年,小微企業(yè)(含個體經(jīng)營戶)貸款同比增長17.32%。其中,普惠型小微貸款余額7625.6億元,同比增長32.4%;貸款戶數(shù)達136萬戶,較年初增加22.8萬戶。
但是,相比小微企業(yè)和個體工商戶數(shù)量以及對經(jīng)濟的貢獻度來說,其獲得的資金支持度仍然不匹配,也意味著普惠金融的發(fā)展空間仍很大。
推動小微企業(yè)貸款“擴面增量”,需要發(fā)揮金融、財稅等“幾家抬”合力,調動商業(yè)銀行積極性,通過降低首貸戶準入門檻、加大首貸戶產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化首貸戶信貸服務,讓更多小微企業(yè)和個體工商戶進入銀行視野并貸到第一筆錢,起好步、快發(fā)展。
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