保險(xiǎn)跨入“智能+”新賽程 頭部企業(yè)得到更大的資本支持
- 華夏時報(bào)
- 2021-08-27 17:48:27
近幾年,AI人工智能、大消費(fèi)、醫(yī)療、區(qū)塊鏈等方向都成為投資的熱門賽道。但是也同樣面臨投資周期長、監(jiān)管嚴(yán)、泡沫大、難落地等困境。目前市場上好的標(biāo)的相對稀缺,基金會更加傾向于確定性高的企業(yè)。保險(xiǎn)科技行業(yè)因需求大、落地快、市場教育相對成熟等特點(diǎn)備受資本關(guān)注。
近日,“元保”公布拿到了近10億元C輪融資,小雨傘、豆包網(wǎng)也宣布獲得C輪和D輪融資。此前,大部分保險(xiǎn)科技公司的融資輪次都處于B輪及以前階段,走到后期的項(xiàng)目占比較少。
《華夏時報(bào)》記者梳理了近年來保險(xiǎn)科技行業(yè)的投融資現(xiàn)狀發(fā)現(xiàn),近10年我國該行業(yè)共發(fā)生121起投融資事件,披露總投融資金額超727億元。2011年至2014年獲得融資的保險(xiǎn)科技企業(yè)較少,2016年為88起,此后成逐年下降趨勢。2020年中國保險(xiǎn)科技融資事件數(shù)為37起,相較于2016年減少51起。
短期來看,行業(yè)呈現(xiàn)出融資數(shù)量下降,但融資輪次有后移的趨勢,這意味著頭部企業(yè)得到了更大的資本支持。
健康險(xiǎn)成顯著增長點(diǎn)
中國銀保監(jiān)會保險(xiǎn)中介監(jiān)管部市場分析處處長王磊在5月23日時曾披露,目前我國共有146家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司74家,人身險(xiǎn)公司72家,2020年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2979.2億元,同比增長10.5%,占行業(yè)總保費(fèi)的比例為6.58%。
今年年初,中金公司發(fā)布研報(bào)稱,按照24%的復(fù)合年均增長率估算,預(yù)計(jì)2030年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場規(guī)模將接近3.3萬億元。也就是說未來10年,保險(xiǎn)科技將迎來萬億規(guī)模的增長。
其中,健康險(xiǎn)是增速非??斓碾U(xiǎn)種。2020年,我國人身險(xiǎn)公司的商業(yè)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入達(dá)7059億元,同比增長13.38%。
目前,布局健康險(xiǎn)的企業(yè)可以細(xì)分為三個“陣營”:一是當(dāng)下各大保險(xiǎn)公司積極布局健康險(xiǎn),搶占健康險(xiǎn)市場,中國人壽、中國平安、新華保險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)企陸續(xù)下場;二是傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭也開始積極涉足健康險(xiǎn)領(lǐng)域,騰訊微保、阿里螞蟻保險(xiǎn),利用母公司的流量入口具備天然優(yōu)勢;三是具有一定規(guī)模的保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)鏈公司也開始布局,包括眾安、水滴、泰康在線、元保、小雨傘等。
近日,“元保”公布消息稱,其C輪融資了近10億元,這也是元保上線以來的第四次融資,本輪融資由源碼資本領(lǐng)投,凱輝基金、山行資本、北極光創(chuàng)投、啟明創(chuàng)投、SIG跟投。本輪融資將主要用于核心技術(shù)研發(fā),加快實(shí)現(xiàn)可以覆蓋全流程、各環(huán)節(jié)的智能化保險(xiǎn)服務(wù)。
和同賽道的選手相比,元保入局相對較晚。但團(tuán)隊(duì)擁有較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)基因,上線運(yùn)營僅一年,就已經(jīng)躋身保險(xiǎn)科技行業(yè)的第一梯隊(duì)。
保險(xiǎn)跨入“智能+”新賽程
當(dāng)下人們越來越習(xí)慣數(shù)字化和個性化消費(fèi)場景,出現(xiàn)了很多全新且復(fù)雜的特征,比如自我主導(dǎo)、注重體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)個性化需求等,“千人千面”成為了新標(biāo)配。保險(xiǎn)行業(yè)也從“互聯(lián)網(wǎng)+”跨入了“智能+”的新賽程。在新賽程、新背景下,消費(fèi)者、行業(yè)從業(yè)者都有了變化。
元保方面接受本報(bào)記者采訪時表示:“當(dāng)下保險(xiǎn)消費(fèi)的主體、心理、習(xí)慣和能力發(fā)生了巨大變化,行業(yè)要站在新的時代背景下,重新認(rèn)識和定義保險(xiǎn)消費(fèi)者。”
保險(xiǎn)產(chǎn)品靠近消費(fèi)者的過程也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程,可以說科技研發(fā)水平對健康險(xiǎn)起到?jīng)Q定性作用。
傳統(tǒng)保司的優(yōu)勢在于線下獲客、風(fēng)控等能力,而帶有濃厚互聯(lián)網(wǎng)基因的保險(xiǎn)中介平臺在互聯(lián)網(wǎng)營銷和用戶體驗(yàn)層面更具優(yōu)勢。
專家表示,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺的運(yùn)營過程中,底層技術(shù)非常復(fù)雜,特別是在‘千人千面’的匹配效率上要求很高。比如,不同的廣告匹配不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品、區(qū)分白天和夜晚的營銷受眾、用文章還是視頻去影響他們,這些都不是隨機(jī)的,而是需要一整套算法去支撐。
和其他平臺不同的是,元保的底層技術(shù)全部依靠自主研發(fā),400多人的團(tuán)隊(duì),技術(shù)研發(fā)人員占到了70%左右。而最初讓投資人決定投資的原因,也是得益于元保的底層基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu)。
現(xiàn)階段,云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)已經(jīng)開始應(yīng)用在保險(xiǎn)行業(yè),無論傳統(tǒng)保司還是第三方獨(dú)立平臺,在產(chǎn)品、營銷、運(yùn)營和風(fēng)控等層面都取得了重大突破。
具體來說,大數(shù)據(jù)讓用戶畫像變得清晰,更利于精準(zhǔn)推薦,降低了信息不對稱的風(fēng)險(xiǎn)。比如利用大數(shù)據(jù)共享信息,不僅提升了高風(fēng)險(xiǎn)的人群的識別效率和準(zhǔn)確度,避免帶病投保,也能夠幫助人們更快的找到自己想要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
目前,元?;诖髷?shù)據(jù)、AI等技術(shù),已經(jīng)將不同疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍。
例如,元保與泰康在線、前海再保險(xiǎn)合作推出的首款全人群非標(biāo)體百萬醫(yī)療險(xiǎn),將3-6億人口規(guī)模的非標(biāo)體用戶群體納入商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍,將健康險(xiǎn)保障范圍從“保健康人”擴(kuò)大到了“能保盡保”。
人工智能技術(shù)貫穿了保險(xiǎn)的全產(chǎn)業(yè)鏈,在投保、定價(jià)、核保、反欺詐等環(huán)節(jié)幫助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加智能化,大大提升了運(yùn)營效率,節(jié)約了成本。
此外,物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)步也助推了保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展,新模式和新業(yè)態(tài)將陸續(xù)涌現(xiàn),保險(xiǎn)科技行業(yè)逐漸從依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的上半場開始進(jìn)入到以智能化為主的下半場。(冉學(xué)東)
關(guān)鍵詞: 資本支持 新賽程 C輪融資 保險(xiǎn)科技
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