尚誠消金2020年僅賺0.12億 上海銀行宣布將對尚誠消金進行3.8億元增資
- 華夏時報
- 2021-04-30 16:42:03
近日,上海銀行(601229.SH)披露了其參股的尚誠消費金融2020年業(yè)績,尚誠消金去年營業(yè)收入為9.92億元,凈利潤為0.12億元,總資產(chǎn)為126.40億元。日前,上海銀行還宣布將對尚誠消金進行3.8億元增資。
2020年僅賺0.12億
尚誠消金成立于2017年8月,由上海銀行、攜程旅游等公司聯(lián)合成立,注冊資本10億元,上海銀行投資金額為3.8億元,持股38%,為尚誠消金第一大股東。
上海銀行年報顯示,2020年,上海銀行對尚誠消金在權(quán)益法下確認的投資收益為531.3萬元,2019年的投資收益為2259.8萬元??梢?,2020年上海銀行的投資收益大幅減少。
截至2020年末,尚誠消金資本充足率為10.84%,撥備覆蓋率達158.78%,不良貸款率為2.32%。尚誠消金的不良率處于行業(yè)一般水平,2020年,湖北消金不良率為2.32%,興業(yè)消金不良率為2.34%。
尚誠消金2020年實現(xiàn)營業(yè)收入9.92 億元,凈利潤0.12億元。
相較于前兩年,尚誠消金2020年營業(yè)收入有所增長,但凈利潤下滑幅度較大。
尚誠消金在開業(yè)的第二年扭虧為盈,其2018、2019 年營業(yè)收入分別3.61億元和8.32億元,凈利潤分別為0.2億元和0.61億元。可見,去年尚誠消金凈利潤同比下降約80%。
借助攜程的股東背景,尚誠消金立足于商旅消費金融場景。官網(wǎng)顯示,其主要產(chǎn)品誠e借,可用于旅游,購買電子電器,租房,裝修。此外,尚誠消費金融APP上的大額消費貸產(chǎn)品業(yè)主貸,保單貸、車主貸等,年化利率在12.96%-24%之間。
業(yè)內(nèi)人士認為,2020年受疫對旅游行業(yè)沖擊較大,也是尚誠消金業(yè)績下滑的原因。
此外,截至2020年末,尚誠消金貸款余額為121.24億元,總資產(chǎn)為126.40億元,凈資產(chǎn)為10.80億元,總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)較2019年增長較小。
對比目前已公布2020年業(yè)績的其他幾家消金公司,尚誠消金的情況并不樂觀。
受疫情影響最嚴重的湖北消金,2020年凈利潤也有1565.75萬元,高于尚誠消金。湖北消金營業(yè)收入為9.29億元,略低于尚誠消金。
而頭部消費金融公司和尚誠消金已經(jīng)拉開了很大差距。招聯(lián)金融2020年營收為128.16億元,凈利潤為16.68億元,總資產(chǎn)達1083.11億元;興業(yè)消金2020年營收為64.65億元,凈利潤為13.5億元,總資產(chǎn)達445.59億元。
授信+增資
披露業(yè)績的同時,上海銀行還發(fā)布公告,同意給予尚誠消金60億元授信額度,主要用于同業(yè)借款、股東存款、同業(yè)拆借等業(yè)務,額度有效期 3年。
本次授信為存量續(xù)借,授信總額及業(yè)務品種與前次授信保持一致。
由于上海銀行副行長兼首席財務官施紅敏同時擔任尚誠消金董事長,上海銀行零售業(yè)務部總經(jīng)理楊嶸同時擔任尚誠消金董事,因此本次交易構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。
此前,在2019年6月,上海銀行就曾給予尚誠消金60億元授信額度,主要用于同業(yè)借款等業(yè)務,額度有效期2年。
2020年3月,上海銀行將尚誠消金這60億元同業(yè)借款額度調(diào)整為綜合授信額度,可用于同業(yè)借款、同業(yè)拆借、股東存款等,有效期至2021年6月11日。
且上海銀行在公告中表示,本次交易定價依據(jù)市場原則進行,授信條件不優(yōu)于上海銀行現(xiàn)有授信的其他可比非關(guān)聯(lián)公司,對尚誠消金的授信按一般商業(yè)條款進行。
銀行系消金公司獲得銀行股東的授信額度較為常見。2020年12月,北京銀行就對旗下北銀消費金融授信60億元,額度有效期1年。
給與授信額度的同時,上海銀行還擬對尚誠消金進行增資。
今年4月9日,上海銀行發(fā)布公告稱,同意向尚誠消費金融增資3.8億元,并調(diào)整增資后的持股比例。
《華夏時報》記者就增資相關(guān)事宜向尚誠消金進行了采訪,截至發(fā)稿未得到回復。
上海銀行本輪增資完成后,尚誠消金的股權(quán)結(jié)構(gòu)將會發(fā)生哪些變化,值得關(guān)注。
目前,除上海銀行外,尚誠消金的股東還有攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(上海)有限公司、深圳市德遠益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司,這三家分別持股37.5%、12.5%、12%。
二股東攜程旅游持股比例與上海銀行非常接近,二者之間的話語權(quán)博弈也一直受到關(guān)注。
尚誠消金曾于2017年披露股東信息,明確表示不存在控股股東和實際控制人,董事會成員9名,其中,上海銀行和攜程旅游各提名3位董事人選,德遠益信投資和長盈科技各提名1位董事人選。監(jiān)事會成員3名,上海銀行攜程旅游有權(quán)各提名1名監(jiān)事,剩余1名監(jiān)事由職工代表擔任。
值得注意的是,此前,在2019年8月,上海銀行就曾表示向尚誠消金增資3.8億元,但至今仍為完成。目前尚誠消金的注冊資本還是10億元。
而業(yè)內(nèi)其他消費金融公司則多有增資補血,金融科技專家蘇筱芮也對記者表示,消費金融公司為拓展業(yè)務謀增資是常態(tài)化舉動。
捷信消金、馬上消金、招聯(lián)金融、興業(yè)消金、哈銀消金、海爾消金、中原消金、中郵消金等都進行過大規(guī)模增資。目前,捷信消金注冊資本70億元,馬上消金注冊資本40億元、招聯(lián)消金注冊資本38.69億元、中郵消金注冊資本30億元、中原消金注冊資本20億元。
尚誠消金及時此次增資完成,其注冊資本也與頭部平臺相差較多。
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