部門聯(lián)手線上線下齊監(jiān)管 貸款倒手多次也難逃精準(zhǔn)定位
- 北京日報
- 2021-04-06 17:08:11
監(jiān)管近期瞄準(zhǔn)了投機(jī)炒房客,北京等一線城市率先加碼嚴(yán)查經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市的情況,全國多地跟進(jìn)嚴(yán)打。記者近日獲悉,北京相關(guān)部門重拳出擊,斬斷“經(jīng)營貸套利買房”利益鏈條,并將推動研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制,堅決維護(hù)首都房地產(chǎn)市場秩序。
已對4家銀行啟動調(diào)查取證
按照監(jiān)管要求,北京轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查,自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元。北京銀保監(jiān)局會同相關(guān)部門選取重點機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項核查,已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場信貸資金約3000萬元,并已經(jīng)啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。
在經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市過程中,一些房產(chǎn)中介和貸款中介起到了助推作用。據(jù)了解,各監(jiān)管部門對違法違規(guī)主體的打擊力度將不斷增強(qiáng),北京將研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制,并擬將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關(guān)行政處罰信息納入征信系統(tǒng)。
貸款倒手多次也難逃精準(zhǔn)定位
一筆本應(yīng)用作公司經(jīng)營業(yè)務(wù)、受托支付給交易對手的貸款,倒了六次手后竟然又回到借款人自己手上,最終用于購房;銀行工作人員開展經(jīng)營貸貸前現(xiàn)場審查時,眼前景象就是一家公司本該有的模樣,但這并非借款人本人真實經(jīng)營的公司,所謂的工作人員、辦公用品、各類文件其實都是“演員”或“道具”……這些場景出現(xiàn)在北京樓市套取經(jīng)營貸資金購買住房的真實案例中。
北京銀保監(jiān)局統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測處相關(guān)負(fù)責(zé)人透露了北京地區(qū)在嚴(yán)查中發(fā)現(xiàn)的問題,包括部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎、部分涉及借款人刻意規(guī)避審查等。如本次北京自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)案例中,有的貸款資金經(jīng)歷過多次倒手,甚至流向京外多地的公司,規(guī)避銀行的資金監(jiān)測。
“不過不管經(jīng)歷幾次倒手、打入哪些賬戶,最后往往都會回到借款人本人或購房相關(guān)方的賬戶上。”這位負(fù)責(zé)人介紹,在監(jiān)管核查中,通過大數(shù)據(jù)篩查和異地協(xié)查等方式,能夠較為精準(zhǔn)地定位可疑資金最終流向,掌握信貸資金被挪用流入樓市的證據(jù)。
需多部門聯(lián)手線上線下齊監(jiān)管
監(jiān)管高壓態(tài)勢再次升級。銀保監(jiān)會、住建部、央行三部門近日發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營,加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核、貸款期限管理、貸款抵押物管理、貸中貸后管理以及銀行內(nèi)部和中介機(jī)構(gòu)管理。招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議,各地在排查和處置過程中,既要嚴(yán)格又要精準(zhǔn),要避免“誤傷”有真實經(jīng)營性資金需求的小微企業(yè)。
信貸資金用途與流向的監(jiān)控一直是個“老大難”問題。北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示,這需要多部門聯(lián)合行動,同時要提升技術(shù)手段,采取線上線下相結(jié)合的“穿透式”監(jiān)管和檢查措施。
關(guān)鍵詞: 貸款 風(fēng)險監(jiān)測 房貸
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