江蘇蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行上半年凈利增速顯著放緩 質(zhì)押比例高達24.38%
- 新華融媒看財經(jīng)
- 2020-09-16 14:42:34
在計提信用減值損失、所得稅費用等支出大幅增長的影響下,江蘇蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱"蘇農(nóng)銀行")上半年凈利增速顯著放緩,與此同時,該行股權(quán)質(zhì)押比例高達24.38%,為該行股權(quán)結(jié)構(gòu)留下一定隱患。
日前,蘇農(nóng)銀行發(fā)布的半年報顯示,截至2020年6月末,蘇農(nóng)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入19.24億元,同比增長10.36%,歸母凈利潤5.93億元,同比增長2.23%,而去年該行營收和凈利的增速均在10%以上。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,上半年蘇農(nóng)銀行不良貸款率1.24%,較去年末下降0.09個百分點,撥備覆蓋率267.05%,較去年末上升17.73個百分點,關(guān)注貸款占比3.94%,較上年末減少0.22個百分點,各項指標(biāo)向好發(fā)展。
值得一提的是,蘇農(nóng)銀行前十大股東中有八位股東質(zhì)押其所持有的該行部分股權(quán),占總股份的比重為19.36%,報告期內(nèi)該行總體股份質(zhì)押比例高達24.38%,股權(quán)質(zhì)押率在A股上市行中居于高位。
對于凈利潤增速放緩、股權(quán)質(zhì)押率較高等問題,記者以投資者身份致電蘇農(nóng)銀行,相關(guān)負責(zé)人表示,主要股東質(zhì)押股權(quán)屬正?,F(xiàn)象,對該行并未造成不良影響。
凈利增速降至2.23%
中報顯示,報告期內(nèi)蘇農(nóng)銀行資產(chǎn)總額1328.11億元,較去年末的1259.55億元增長5.44%,貸款總額734.89億元增長7.71%,負債總額1210.01億元,較去年末的1143.3億元增長5.83%,存款總額1032.13億元,較去年末的959.56億元增長7.56%.
盈利方面,今年上半年蘇農(nóng)銀行凈利潤增速明顯放緩。報告期內(nèi),該行實現(xiàn)營業(yè)收入19.24億元,同比增長10.36%,歸屬于上市公司股東的凈利潤5.93億元,同比增長2.23%,而2019年該行營收和凈利增速依次為11.79%和13.84%。
值得注意的是,蘇農(nóng)銀行上半年營收主要依靠非利息凈收入拉動。報告期內(nèi)該行利息凈收入僅微增0.02%,凈息差和凈利差為2.41%、2.22%,分別較上年末下降0.3個百分點、0.32個百分點,盈利能力整體呈弱化趨勢。
相比之下,蘇農(nóng)銀行的非利息收入增勢更為強勁。今年上半年該行非利息收入4.75億元,同比增長61.17%。出現(xiàn)較大漲幅的項目包括,手續(xù)費及傭金凈收入增長73.49%至8440.7萬元,公允價值變動損益增長209.56%至4218萬元,匯兌損益增長264.33%至2090.5萬元,資產(chǎn)處置收益增長7052.07%至841.2萬元,主要原因是上半年該行理財和代理業(yè)務(wù)手續(xù)費增加,交易性金融資產(chǎn)公允價值上升、結(jié)售匯規(guī)模擴大,且股東資產(chǎn)處置收益增加。
記者注意到,盡管上半年蘇農(nóng)銀行的營業(yè)收入平穩(wěn)增長,但營業(yè)支出顯著上升,且漲幅超過同期營收增幅。報告期內(nèi)該行營業(yè)支出12.22億元,同比增長12.19%,信用減值損失、稅金及附加分別增長28.42%、10.84%,而業(yè)務(wù)及管理費出現(xiàn)了小幅下降。
此外,蘇農(nóng)銀行的營業(yè)外收支也進入下滑通道。上半年該行營業(yè)外收支凈額32萬元,較去年同期的344.7萬元,同比驟降90.72%。主要原因是該行營業(yè)外收入減少10.02%至476.6萬,營業(yè)外支出增長140.32%至444.6萬,共同壓縮了利潤。
與此同時,上半年該行的所得稅費用也遠超去年同期,大幅增長46.7%至1.13億。對于上述項目變化幅度較大的原因,該行在年報中解釋稱,上半年因捐贈增加導(dǎo)致營業(yè)外支出增幅逾140%,而所得稅費用的上漲系"匯算清繳"所致。在營業(yè)支出、營業(yè)外收支、所得稅費用的綜合作用下,該行凈利潤增速由兩位數(shù)降至2.23%。
八位主要股東質(zhì)押股權(quán)
公開資料顯示,江蘇蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2004年8月25日,是自銀監(jiān)會成立后新體制框架下全國第一批掛牌開業(yè)的農(nóng)村商業(yè)銀行。2016年在上海證券交易所掛牌上市,2019年更名為蘇州農(nóng)商銀行,截至2020年6月末,注冊資本為18.03億元。
截至2020年6月末,蘇農(nóng)銀行前十大股東分別為亨通集團有限公司(6.93%)、江蘇新恒通投資集團有限公司(6.85%)蘇州環(huán)亞實業(yè)有限公司(5.94%)、吳江市恒達實業(yè)發(fā)展有限公司(2.42%)、吳江市盛澤化紡綢廠有限公司(2.32%)、立新集團有限公司(2.11%)、吳江市新吳紡織有限公司(1.32%)、江蘇恒宇紡織集團有限公司(1.08%)、吳江市新申織造有限公司(1.01%)、江蘇東方盛虹股份有限公司(0.98%)。
據(jù)半年報披露,報告期內(nèi),蘇農(nóng)銀行前十大股東中八位質(zhì)押其所持有的該行部分股權(quán),質(zhì)押股份合計3.84億元,占總股份的比例為19.36%,其中,七位股東質(zhì)押股份數(shù)量超其所持股份的50%。截至2020年6月末,該行總體股份質(zhì)押比例為24.38%,股權(quán)質(zhì)押率在A股上市銀行中位于前列。
今年以來,蘇農(nóng)銀行多位主要股東頻繁質(zhì)押其所持有的股份。2020年3月31日,該行第二大股東江蘇新恒通將其持有的3200萬股股份質(zhì)押給中國建設(shè)銀行股份有限公司,同年5月21日,第三大股東蘇州環(huán)亞將其所持有的4290萬股股份質(zhì)押給興業(yè)銀行股份有限公司,同年7月13日,第一大股東亨通集團將其持有的合計5300萬股股份質(zhì)押給無錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。上述質(zhì)押融資資金用途均為補充企業(yè)經(jīng)營性資金。
股權(quán)質(zhì)押比例偏高并非個例,據(jù)記者不完全統(tǒng)計,除蘇農(nóng)銀行,鄭州銀行、浙商銀行、江陰農(nóng)商行等多家A股上市銀行股權(quán)質(zhì)押比例均超20%。而非上市銀行更是股權(quán)質(zhì)押的高發(fā)地。貴州烏當(dāng)農(nóng)商行前十大股東中五位將股權(quán)進行質(zhì)押,占總股本的比例逾20%。溫州銀行2019年年報顯示,該行前十大股東中七位質(zhì)押股權(quán),占該行總股份數(shù)的27.18%。此外,六安農(nóng)商行、大興安嶺農(nóng)商行的股權(quán)質(zhì)押比例均超過40%。
對于銀行頻繁質(zhì)押的現(xiàn)象,行業(yè)人士向記者表示,受到經(jīng)濟下行和疫情等多方因素影響,部分企業(yè)資金面臨較大壓力,融資需求迫切的情況下通過質(zhì)押股權(quán)獲得資金。另一方面,部分銀行股東入股是為了獲得增值收益,將其作為套利手段。
"正常情況下,股權(quán)質(zhì)押不會對銀行產(chǎn)生負面影響,但如果質(zhì)押比例過高,該行主要股東或?qū)⒁字?,進而影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和相關(guān)決策,甚至產(chǎn)生內(nèi)部糾紛。"上述行業(yè)人士表示。
為了緩解銀行股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險,監(jiān)管部門多次出臺政策加強股權(quán)管理力度。2013年,監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》,要求商業(yè)銀行要抓緊完善銀行股權(quán)質(zhì)押管理體系,結(jié)合實際出臺股權(quán)質(zhì)押管理辦法,規(guī)范銀行股權(quán)質(zhì)押的辦理流程、備案要素、風(fēng)險評估要求和后續(xù)跟蹤措施。2018年,原銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》,對規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、股權(quán)持股比例不合規(guī)等現(xiàn)象進一步作出規(guī)范。
今年7月4日,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人在首次公開重大違法違規(guī)股東名單答記者問時表示,將進一步提高股東股權(quán)監(jiān)管水平,加強股東和資金來源的穿透監(jiān)管,確保股東資質(zhì)和資金來源合法合規(guī),規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為,完善關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度。
在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下,蘇農(nóng)銀行亦采取措施釋緩股東相關(guān)風(fēng)險。2019年蘇農(nóng)銀行發(fā)布修訂后的股權(quán)管理辦法,提出股東質(zhì)押該行股份數(shù)量達到或超過其持有股份的50%時,其在股東大會上的表決權(quán)將受到限制。此外,股東在該行的借款余額超過其持有的經(jīng)審計的上一年度的股權(quán)凈值,不得將該行股票再行向任何主體質(zhì)押。
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