扎緊籬笆補短板 三年銀保監(jiān)會發(fā)布文件超200項
- 中國經(jīng)濟周刊
- 2020-09-16 14:40:30
“目前,銀行經(jīng)營管理亂象得到有效遏制,行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕‘蘿卜章’、理財‘飛單’、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴(yán)重擾亂市場的問題幾乎絕跡;銀行異地設(shè)立的非持牌機構(gòu)盲目擴張、異地?zé)o序展業(yè)現(xiàn)象得到根本遏制;金融市場秩序整體向好,重點領(lǐng)域風(fēng)險由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。在9月14日舉辦的銀保監(jiān)會新聞通氣會上,銀保監(jiān)會銀行檢查局副局長朱彤如是介紹了銀保監(jiān)會三年來整治市場亂象取得的成效。
2016年底的中央經(jīng)濟工作會議,明確要求“把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”。2017年以來,銀保監(jiān)會圍繞補齊制度短板,加大對違法違規(guī)行為的處罰力度兩方面展開,“拆彈”存量業(yè)務(wù)風(fēng)險,并從源頭把控新增業(yè)務(wù)的合規(guī)性。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2017年以來,銀保監(jiān)會發(fā)布實施包括理財新規(guī)、股權(quán)辦法等在內(nèi)的一系列監(jiān)管制度文件共計209項;三年累計處罰銀行保險機構(gòu)8818家次,處罰責(zé)任人員10713人次,罰沒合計72.4億元,超過以往十幾年總和。
朱彤表示,經(jīng)過持續(xù)深入的亂象整治,重點領(lǐng)域風(fēng)險化解取得突破,亂象整治工作達(dá)到預(yù)期目標(biāo),不僅成功避免了風(fēng)險隱患向金融危機演變,奠定了打贏防化金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的堅實基礎(chǔ),也為應(yīng)對各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。
扎緊籬笆補短板,三年多發(fā)布文件超200項
2017年年初,郭樹清正式調(diào)任銀保監(jiān)會(當(dāng)時被稱作銀監(jiān)會)。上任之初,郭樹清提出了“牛欄里關(guān)貓”的理論,表示沒有完善健全的監(jiān)管制度,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營就必然會引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險暴露。
據(jù)《中國經(jīng)濟周刊》當(dāng)時的報道稱,2017年年初的幾個月,銀監(jiān)會一直在加班梳理自成立以來發(fā)布的上百份監(jiān)管文件,力求全力彌補監(jiān)管短板。
朱彤表示,亂象整治工作不僅是對行業(yè)亂象的全面整頓,也是金融監(jiān)管部門的一次“自我革命”。2017年以來,銀保監(jiān)會補齊制度短板,填補監(jiān)管空白,共計發(fā)布一系列監(jiān)管制度文件多達(dá)209項。
其中,涉及銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)制已達(dá)50余項。包括《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等一系列規(guī)制文件。朱彤表示,公司治理薄弱是近年來中小銀行保險機構(gòu)亂象叢生的根源。個別企業(yè)以虛假注資、循環(huán)注資等方式違法搭建金融集團,隱身代持、超比例超家數(shù)違規(guī)持有銀行保險機構(gòu)股份,致使部分中小機構(gòu)內(nèi)部制衡和管控機制形同虛設(shè),埋下了過度承擔(dān)風(fēng)險和利益輸送的禍根。部分大中型銀行綜合化經(jīng)營過程中形成了復(fù)雜的集團架構(gòu),存在風(fēng)險隱患。只有通過堅決整治亂象,嚴(yán)厲整治資本不實、股權(quán)代持、股東違規(guī)干預(yù)和利益輸送等違法違規(guī)行為,才能深化銀行保險機構(gòu)治理改革,管控好大股東操縱和內(nèi)部人控制,強化集團并表管理,消除銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實隱患和機制障礙。
接下來,銀保監(jiān)會會加快彌補公司治理監(jiān)管制度短板。據(jù)銀保監(jiān)會公司治理部一級巡視員鄧玉梅透露,近期發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》,對銀保監(jiān)會全系統(tǒng)未來三年公司治理監(jiān)管工作進(jìn)行統(tǒng)籌安排,提升我國銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性。接下來銀保監(jiān)會還會開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易重點領(lǐng)域?qū)m椪巍?020年為鞏固前期專項整治成果,開展專項整治“回頭看”,進(jìn)一步排查“資本不實、股東不實”的違法違規(guī)行為。
制度“長牙”、紀(jì)律“帶電”,三年累計罰沒金額超十余年總和
“整治市場亂象是打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的迫切需要。”朱彤表示,前期不少銀行保險機構(gòu)悖離審慎經(jīng)營理念,資金層層嵌套、脫實向虛,金融資產(chǎn)盲目擴張,影子銀行與房地產(chǎn)泡沫、地方隱性債務(wù)、非法互聯(lián)網(wǎng)融資等交織,風(fēng)險隱患一度非常嚴(yán)重。
在此背景下,銀保監(jiān)會開展監(jiān)管檢查,加大違法成本。2017年-2019年三年,累計派出檢查組1.68萬個,檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)3.28萬家次。發(fā)揮好處罰問責(zé)利器,讓制度“長牙”、紀(jì)律“帶電”,三年累計處罰銀行保險機構(gòu)8818家次,處罰責(zé)任人員10713人次,罰沒合計72.4億元(人民幣,下同),超過以往十幾年總和。
經(jīng)過持續(xù)深入的亂象整治,銀行業(yè)生態(tài)得到積極凈化,重點領(lǐng)域風(fēng)險化解取得突破。
朱彤表示,目前行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕。“蘿卜章”、理財“飛單”、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴(yán)重擾亂市場的問題幾乎絕跡。
其次,一些苗頭性問題得到及早揭示處置。及時開展銀行異地設(shè)立的非持牌機構(gòu)相關(guān)清理規(guī)范工作并如期完成,機構(gòu)盲目擴張、異地?zé)o序展業(yè)現(xiàn)象得到根本遏制。
再者,金融市場秩序整體向好。2019年銀行機構(gòu)亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量和金額均較上年減少了四成。
與此同時,重點領(lǐng)域風(fēng)險由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。朱彤進(jìn)一步指出,高風(fēng)險影子銀行持續(xù)拆解,初步呈現(xiàn)根本性好轉(zhuǎn)勢頭。2017年以來,通過壓縮資金空轉(zhuǎn)和通道業(yè)務(wù),三年累計壓縮交叉金融類高風(fēng)險資產(chǎn)約16萬億元。
在嚴(yán)厲懲治金融違法犯罪行為方面,安邦集團、包商銀行接管工作成效顯著,“明天系”相關(guān)機構(gòu)接管工作穩(wěn)步推進(jìn),及時重組、重整和破產(chǎn)清算數(shù)家涉嫌違規(guī)辦理金融業(yè)務(wù)的控股公司,局面得到有效管控。
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