天府銀行加大非標(biāo)資產(chǎn)處置凈利降42% 今年首家評級展望被調(diào)負的城商行
- 長江商報
- 2021-06-28 17:37:11
繼廣州農(nóng)商行后,又有一家商業(yè)銀行被評級機構(gòu)將評級展望調(diào)至負面。
上周,中誠信國際信用評級公司(以下簡稱“中誠信國際”)出具的2021年四川天府銀行跟蹤評級報告顯示,維持天府銀行主體信用等級為AA+,將評級展望由穩(wěn)定調(diào)整為負面;維持“20天府銀行二級01”和“20天府銀行二級02”的信用等級為AA。中誠信國際認為,天府銀行信用水平在未來12-18個月內(nèi)可能下降。
對于此次評級展望調(diào)整,中誠信國際指出主要是基于天府銀行面臨的諸多挑戰(zhàn),包括信貸資產(chǎn)和非標(biāo)投資風(fēng)險不斷暴露、盈利能力明顯弱化、存款穩(wěn)定性較弱等。
長江商報記者注意到,由于加強以前年度投資的非標(biāo)資產(chǎn)處置核銷力度,本就受到小微企業(yè)減費讓利以及金融市場業(yè)務(wù)機構(gòu)調(diào)整影響而收入減少的天府銀行,盈利能力大幅下降。2020年天府銀行實現(xiàn)凈營業(yè)收入43.24億元,凈利潤8.46億元,同比減少9.45%、42.09%。報告期內(nèi),該行共計提非信貸資產(chǎn)減值損失2.48億元,同比大幅上升2.42億元。
截至2020年末,天府銀行資產(chǎn)規(guī)模達到2246.91億元,不良率在2019年末壓降至1.98%后再次回升至2%。
中誠信國際同時也指出,考慮到天府銀行在南充市金融體系中的重要性以及南充市政府的支持記錄,中誠信國際認為南充市政府具有較強的意愿和能力在有需要時對天府銀行給予支持。
今年首家評級展望被調(diào)負的城商行
6月18日,中誠信國際出具2021年四川天府銀行跟蹤評級報告,中誠信對該行及該行存續(xù)期內(nèi)相關(guān)債項進行了跟蹤評級,維持天府銀行主體信用等級為AA+,將評級展望由穩(wěn)定調(diào)整為負面;維持“20天府銀行二級01”和“20天府銀行二級02”的信用等級為AA。
長江商報記者注意到,在天府銀行之前,已經(jīng)赴港上市的廣州農(nóng)商行曾在今年四月份被中誠信國際下調(diào)評級展望,天府銀行也是今年以來第一家評級展望被調(diào)至負面的城商行。
彼時,中誠信國際在對廣州農(nóng)商行的評級報告中指出,考慮到該行盈利及資本等相關(guān)指標(biāo)弱化趨勢明顯,對該行的償債能力產(chǎn)生不利影響,且未來發(fā)展仍具不確定性,決定將該行評級展望由穩(wěn)定調(diào)整為負面。
對于下調(diào)天府銀行評級,中誠信國際表示,主要是基于天府銀行面臨的諸多挑戰(zhàn),包括宏觀經(jīng)濟增長放緩以及區(qū)域信用環(huán)境變化對銀行運營和資產(chǎn)質(zhì)量帶來的壓力、信貸資產(chǎn)和非標(biāo)投資風(fēng)險不斷暴露、盈利能力明顯弱化、存款穩(wěn)定性較弱、流動性管理壓力較大、非標(biāo)投資占比較高以及跨區(qū)域經(jīng)營帶來的風(fēng)險控制和人才隊伍建設(shè)壓力等。
但同時,中誠信國際也肯定了天府銀行在南充市金融體系中的重要地位、快速靈活的決策機制、良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、信貸產(chǎn)品標(biāo)準化建設(shè)的業(yè)務(wù)特色以及跨區(qū)域經(jīng)營有利于分散區(qū)域集中度等信用優(yōu)勢。本次評級也考慮了南充市政府對該行的支持。
中誠信國際認為,天府銀行信用水平在未來12-18個月內(nèi)可能下降??赡苡|發(fā)評級下調(diào)因素包括公司治理和內(nèi)部控制出現(xiàn)重大漏洞和缺陷;財務(wù)狀況惡化,如資產(chǎn)質(zhì)量大幅下降、資本金嚴重不足等??赡苡|發(fā)負面展望回調(diào)為穩(wěn)定的因素則包括公司治理和內(nèi)部控制不斷改善、財務(wù)狀態(tài)持續(xù)優(yōu)化、品牌價值及核心競爭力顯著提升等。
不過,評級展望被調(diào)至負面也并不意味著信用等級一定會發(fā)生變化。除了上述評級展望被調(diào)至負面的銀行之外,今年以來,也有泉州農(nóng)商行、浙江桐廬農(nóng)商行、長順縣農(nóng)信社、威海藍海銀行等商業(yè)銀行的主體信用等級被上調(diào)。
據(jù)相關(guān)媒體報道,國際評級機構(gòu)穆迪曾在去年3月份將6家國內(nèi)中小銀行的評級展望調(diào)整為負面,今年5月份,已有三家銀行的評級展望恢復(fù)為穩(wěn)定。
去年營收凈利雙降
資料顯示,天府銀行前身是成立于2001年南充市商業(yè)銀行,2017年更為現(xiàn)名。天府銀行曾在2005年成功引進德國戰(zhàn)略投資者,成為中國第一家二級城市引進外資的銀行。
2018年至2020年,天府銀行分別實現(xiàn)凈營業(yè)收入47.08億元、47.75億元、43.24億元,凈利潤13.59億元、14.61億元、8.46億元。
其中,2020年受到小微企業(yè)減費讓利以及金融市場業(yè)務(wù)機構(gòu)調(diào)整影響,天府銀行凈營業(yè)收入明顯下降,同時資產(chǎn)減值準備計提力度上升,凈利潤大幅下降,降幅分別達到9.45%、42.09%。
上述評級報告顯示,2020年天府銀行凈息差同比下降0.13個百分點至1.77%,2020年凈利息收入36.88億元,同比下降3.75%。同時,報告期內(nèi)該行非利息凈收入同比減少32.63%至6.36億元,在凈營業(yè)收入中的占比較上年下降5.06個百分點至14.71%。
值得關(guān)注的是,為加強以前年度投資的非標(biāo)資產(chǎn)處置核銷力度,2020年天府銀行共計提非信貸資產(chǎn)減值損失2.48億元,同比大幅上升2.42億元。受上述因素共同影響,2020年該行實現(xiàn)撥備前利潤20.96億元,同比下降27.38%。
為應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力,天府銀行加大撥備計提力度,全年計提貸款損失準備同比增加0.72億元至11.54億元。
截至2020年末,天府銀行資產(chǎn)總額2246.91億元,較上年末提升6.6%。其中,貸款總額1305.16億元,較上年末提升13.82%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2020年末,天府銀行不良貸款余額同比上升3.41億元至26.12億元,不良貸款率較年初上升0.02個百分點至2%。此前的2018年和2019年,天府銀行的不良率分別為2.16%、1.98%。
由于業(yè)務(wù)規(guī)模增速有所上升但盈利大幅下滑,截至2020年末,天府銀行核心一級資本充足率同比下降0.44個百分點至8.77%。不過,得益于二級資本債券的發(fā)行,2020年末該行資本充足率較年初上升0.37個百分點至12.2%。
中誠信國際同時指出,天府銀行在南充市金融體系中具有較為重要的地位,在南充市擁有較高的市場份額和稅收貢獻,在地方經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用。
截至2020年末,天府銀行存、貸款在南充市的市場份額分別為15.56%和21.9%。同時,截至2020年末,南充市政府及其下屬公司合計持有該行7.42%的股份,并在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險化解等方面對該行提供了支持。
考慮到天府銀行在南充市金融體系中的重要性以及南充市政府的支持記錄,中誠信國際認為南充市政府具有較強的意愿和能力在有需要時對天府銀行給予支持。(記者 蔡嘉)
興業(yè)銀行資產(chǎn)托管護航首批公募REITs上市 中金普洛斯REIT登陸上交所
- A股、港股市場教育股集體重挫 教育股大跳水股價普遍腰斬
- A股三大股指全線收跌 創(chuàng)業(yè)板指狂瀉調(diào)整仍未到位
- 《2020年中國冷鏈物流百家重點企業(yè)分析報告》發(fā)布 順豐連續(xù)3年蟬聯(lián)榜首
- 正業(yè)科技獲景德鎮(zhèn)國資溢價15%入主 實控人質(zhì)押率超99%擬出讓控制權(quán)
- 海南椰島第一大股東東方君盛再成被執(zhí)行人 執(zhí)行標(biāo)的金額27.26萬元
- 每日優(yōu)鮮預(yù)計25日正式上市 或?qū)⒃谏r電商第一股競爭中搶占先機
- IPO賽道再添新選手 格靈深瞳沖刺科創(chuàng)板6家AI企業(yè)同時競速IPO
- 從前5月“賬單”看全年中國經(jīng)濟走勢 “賬單”中有哪些亮點?
- 廣東“春雨潤苗”助力小微企業(yè)發(fā)展 激發(fā)市場主體活力、拓展成長空間
- 天府銀行加大非標(biāo)資產(chǎn)處置凈利降42% 今年2021-06-28
- 中信銀行與隆基股份簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議 建立2021-06-28
- 6月21日,市場首批公募REITS(不動產(chǎn)投資信2021-06-28
- 興業(yè)銀行資產(chǎn)托管護航首批公募REITs上市 2021-06-28
- 科創(chuàng)50指數(shù)大漲近5%半導(dǎo)體芯片漲停潮 "諾2021-06-28
- 溫州2021年6月基金從業(yè)資格考試取消 已報2021-06-28
- A股、港股市場教育股集體重挫 教育股大跳2021-06-28
- 精至資產(chǎn)董事長劉正林:個股分化是主基調(diào) 2021-06-28
- 平安優(yōu)質(zhì)企業(yè)混合基金即將全面發(fā)行 優(yōu)質(zhì)成2021-06-28
- 在前兩年結(jié)構(gòu)性行情中稍顯弱勢的私募 今年2021-06-28
- 新基金銷售再現(xiàn)回暖跡象 千億入場基金發(fā)行2021-06-28
- 誰是基金半程冠軍?這三只大賺43%以上 市2021-06-28
- 華夏基金的核心制造混合型證券投資基金本周2021-06-28
- 不敗只是神話 近來打新收益下降多數(shù)新股上2021-06-28
- A股三大股指全線收跌 創(chuàng)業(yè)板指狂瀉調(diào)整仍2021-06-28
- 《2020年中國冷鏈物流百家重點企業(yè)分析報告2021-06-28
- 展“七覆蓋”示范城市風(fēng)采,享“七大招”無2021-06-28
- 新思維創(chuàng)造大未來,伊麗絲再一城引發(fā)行業(yè)重2021-06-28
- 格力電器1.2萬員工半價買股票 董明珠將是2021-06-28
- 美盛文化5.78億收購成拖累業(yè)績對賭不達標(biāo) 2021-06-28
- 正業(yè)科技獲景德鎮(zhèn)國資溢價15%入主 實控人2021-06-28
- 特銳德子公司特來電IPO前獲3億增資 引入國2021-06-28
- 虎撲擬調(diào)整上市計劃 中金公司、東方財富證2021-06-28
- 叮咚買菜提交了更新版IPO上市申請文件 發(fā)2021-06-28
- 申請撤回發(fā)行上市申請文件 美柚股份創(chuàng)業(yè)板2021-06-25
- 今年1-5月我國累計進口酒類及飲料金額共計12021-06-25
- 海南椰島第一大股東東方君盛再成被執(zhí)行人 2021-06-25
- 每日優(yōu)鮮預(yù)計25日正式上市 或?qū)⒃谏r電商2021-06-25
- 三巽集團通過港交所聆訊 三巽集團的上市申2021-06-25
- 農(nóng)業(yè)科技巨頭先正達科創(chuàng)板籌錢 業(yè)績新增是2021-06-25