銀保監(jiān)會:主動順應(yīng)理財產(chǎn)品銷售中法律關(guān)系新變化 促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展
- 金融時報
- 2021-05-31 16:04:01
根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī),以及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)、《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱“理財新規(guī)”)、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》(以下簡稱《理財子公司辦法》)等相關(guān)規(guī)定,銀保監(jiān)會制定了《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),自2021年6月27日起施行。
2020年12月25日至2021年1月29日,銀保監(jiān)會就《辦法》向社會公開征求意見。從反饋意見來看,各方對《辦法》總體支持。銀保監(jiān)會就各方反饋意見逐條予以認真研究,充分吸收科學(xué)合理的建議,進一步完善了《辦法》。
《辦法》是《理財子公司辦法》的配套監(jiān)管制度。理財公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動需要同時遵守資管新規(guī)、理財新規(guī)、《理財子公司辦法》和《辦法》等制度規(guī)定。其他銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)活動,在遵守資管新規(guī)、理財新規(guī)的同時,也應(yīng)當參照執(zhí)行《辦法》?!掇k法》共八章69條,分別為總則、理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)、風險管理與內(nèi)部控制、理財產(chǎn)品銷售管理、銷售人員管理、投資者合法權(quán)益保護、監(jiān)督管理與法律責任以及附則。
《辦法》主動順應(yīng)理財產(chǎn)品銷售中法律關(guān)系新變化,充分借鑒同類資管機構(gòu)產(chǎn)品銷售監(jiān)管規(guī)定,并根據(jù)理財公司特點進行了適當調(diào)整。一是合理界定銷售的概念,結(jié)合國內(nèi)外實踐,合理界定銷售內(nèi)涵,主要包括以一定形式宣傳推介理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品投資建議,以及為投資者辦理認(申)購和贖回。二是明確理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍,理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)包括銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的理財公司和代理銷售機構(gòu)。代理銷售機構(gòu)現(xiàn)階段為其他理財公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)。三是厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責任,《辦法》注重厘清理財公司(產(chǎn)品發(fā)行方)與代理銷售機構(gòu)(產(chǎn)品銷售方)之間的責任,要求雙方在各自責任范圍內(nèi),共同承擔理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售和投資者合法權(quán)益保護義務(wù)。四是明確銷售機構(gòu)風險管控責任,明確理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)董事會和高級管理層責任,要求指定專門部門和人員對銷售業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)性進行管理。五是強化理財產(chǎn)品銷售流程管理,對宣傳銷售文本、認贖安排、資金交付與管理、對賬制度、持續(xù)信息服務(wù)等主要環(huán)節(jié)提出要求。六是全方位加強銷售人員管理,從機構(gòu)和員工兩個層面分別提出管理要求。七是切實保護投資者合法權(quán)益,要求建立健全投資者權(quán)益保護管理體系,持續(xù)加強投資者適當性管理,把合適的理財產(chǎn)品銷售給合適的投資者。八是要求信息全面登記,要求代理銷售合作協(xié)議、銷售結(jié)算資金的交易情況以及銷售人員信息依規(guī)進行登記。
銀保監(jiān)會表示,發(fā)布實施《辦法》是銀保監(jiān)會落實資管新規(guī)、理財新規(guī)、《理財子公司辦法》等制度要求的具體舉措,有利于規(guī)范理財公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動,保護投資者合法權(quán)益。下一步,銀保監(jiān)會將做好《辦法》實施工作,并持續(xù)完善制度規(guī)則體系,強化監(jiān)督管理,促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(作者 張末冬)
關(guān)鍵詞: 理財產(chǎn)品 銀行業(yè) 法律關(guān)系 商業(yè)銀行
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